PANDUAN DEFINITIF UNTUK KELUAR DARI HUTANG DENGAN CEPAT (DAN SELAMANYA)

Utang bisa terasa berat, seperti beban yang selalu membebani Anda. Melihat angka-angka itu, rasanya seolah-olah Anda tidak akan pernah bisa keluar darinya. Namun, jika Anda benar-benar ingin belajar bagaimana keluar dari utang, itu mungkin dilakukan dengan banyak fokus dan pengendalian diri.

Keluar dari hutang bukanlah hal yang mustahil. Seperti tujuan besar lainnya, yang diperlukan hanyalah rencana tindakan untuk mengidentifikasi di mana Anda berada dan membuat rencana untuk menghapus utang Anda.

Daftar isi

Mengidentifikasi Semua Hutang Anda
Memprioritaskan Hutang Anda
Menghilangkan Hambatan untuk Melunasi Hutang dengan Cepat
Menemukan Suku Bunga Terendah
Cara Menghilangkan Hutang Selamanya
Kesimpulan
Lebih Banyak Tips untuk Keluar dari Hutang

Mengidentifikasi Semua Hutang Anda

Bagian pertama dari melunasi utang Anda adalah mendapatkan gambaran lengkap tentang utang Anda. Ketika Anda memiliki semua yang tertulis di depan Anda, itu membuatnya lebih mudah untuk membuat rencana tindakan. Bergantung pada seberapa banyak Anda berutang, itu mungkin juga membantu Anda menyadari bahwa itu tidak seburuk yang mungkin Anda pikirkan.

Inilah cara Anda dapat mulai mengidentifikasi hutang Anda:

1. Miliki Hutang Anda

Sebelum Anda mulai mengidentifikasi semua hutang Anda, luangkan waktu sejenak untuk memproses bahwa Anda memiliki hutang tetapi ingin keluar darinya.

Maafkan diri Anda atas kesalahan masa lalu, pembayaran yang terlewat, atau pengeluaran yang berlebihan. Mungkin menyakitkan untuk menerima berapa banyak hutang yang Anda miliki pada awalnya, tetapi Anda harus memilikinya.

2. Buat Pelacak Hutang

Sungguh mengherankan betapa sedikit orang yang pernah membuat pelacak untuk memahami total hutang mereka. Kemungkinan besar, itu berasal dari tidak mau menerima kesalahan memiliki hutang, tetapi, jika dihindari, itu bisa membuat hampir tidak mungkin untuk keluar dari hutang.

Buka lembar Google atau Microsoft Excel baru dan daftar semua hutang Anda. Mulailah dengan nama kreditur, suku bunga, total saldo, jangka waktu pinjaman (jika ada), dan jumlah minimum yang harus dibayar setiap pembayaran. Ini akan mencakup pinjaman mahasiswa, kartu kredit, dan semua jenis hutang lainnya.

3. Dapatkan Nomor Hutang Anda

Setelah Anda membuat pelacak utang dan mengambil langkah-langkah lain, identifikasi jumlah total pembayaran Anda. Ini sangat penting, karena Anda akan memiliki titik awal dan tujuan yang jelas yang ingin Anda capai.

Memprioritaskan Hutang Anda

Semua hutang tidak diciptakan sama. Sangat penting untuk memahami bahwa ada berbagai jenis hutang.Periklanan

1. Pahami Hutang Buruk dan Baik

Hutang buruk biasanya membayar untuk hal-hal yang Anda inginkan daripada selalu membutuhkan. Meskipun mungkin ada beberapa keadaan darurat yang memaksimalkan kartu kredit Anda, seringkali pengeluarannya berlebihan^[1].

Ada tiga jenis utama utang macet:

Hutang Kartu Kredit: Rata-rata rumah tangga Amerika berutang lebih dari .000 dalam hutang kartu kredit!
Hutang Pinjaman Otomatis: Menurut CNBC , pinjaman mobil rata-rata di AS adalah .032!
Utang Pinjaman Konsumen: Hutang pinjaman konsumen tidak biasa seperti hutang kartu kredit dan pinjaman mobil, tetapi masih dianggap buruk karena suku bunga biasanya antara 10-28%.

Utang yang baik diidentifikasi sebagai investasi di masa depan Anda. Berikut adalah tiga jenis umum hutang baik:

Hutang Pinjaman Mahasiswa
Pinjaman hipotek
Pinjaman Bisnis

2. Putuskan Hutang Mana yang Harus Dilunasi Pertama

Setelah Anda mengetahui setiap jenis utang dan tingkat bunganya, Anda bisa mulai melunasi utang dengan cepat.

Fokus untuk melunasi utang macet terlebih dahulu, terlepas dari apakah itu kartu kredit atau pinjaman mobil. Mulailah dengan melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.

Jika Anda memiliki beberapa kartu kredit dengan tingkat bunga yang berbeda, Anda ingin fokus pada kartu yang memiliki APR lebih tinggi. Anda sebenarnya akan menghemat lebih banyak uang dengan menghilangkan kartu dengan tingkat bunga tertinggi.

3. Jangan Bayar Jumlah Minimum

Membayar jumlah minimum menggali Anda ke dalam lubang karena suku bunga akan mengimbangi pembayaran Anda. Bahkan jumlah kecil lebih dari minimum dapat membantu Anda melunasi hutang lebih cepat.

Menghilangkan Hambatan untuk Melunasi Hutang dengan Cepat

Membuat pelacak utang dan memprioritaskan rencana itu sederhana, tetapi menghindari godaan bisa jadi sulit.

1. Atur Pengingat untuk Melacak Hutang Anda

Jika Anda tidak dapat mengukurnya, Anda tidak dapat mengelolanya. -Peter Drucker

Sangat penting untuk melacak hutang Anda untuk memastikan Anda melunasinya dengan cepat. Mirip dengan berolahraga dan mengukur hasil Anda, Anda perlu melacak utang Anda terus-menerus. Mulailah dengan pengingat mingguan, di mana Anda masuk dan mencatat nomor Anda yang diperbarui. Apakah Anda bertambah, berkurang, atau tetap sama?Periklanan

Melacak saldo pinjaman pelajar Anda secara teratur juga bisa sangat memotivasi. Anda akan mendapatkan dorongan kepercayaan yang sangat besar setiap kali Anda melihat jumlah total utang Anda berkurang.

Mengatur target mingguan dan bulanan sehingga Anda dapat memperoleh kemenangan jangka pendek dan menjaga momentum.

2. Sembunyikan Kartu Kredit Anda

Jika hutang terbesar Anda adalah kartu kredit, Anda harus menghilangkan godaan dan mengeluarkannya dari dompet Anda.

Beberapa orang telah melakukan tindakan ekstrem dengan membekukan kartu kredit mereka. Mengapa? Ini akan membuat balok es di sekitar kartu Anda, yang mengharuskan Anda untuk mengikisnya perlahan. Ini akan memberi Anda waktu untuk berpikir apakah itu ide terbaik untuk membeli barang yang akan Anda beli.

3. Otomatiskan Semuanya

Tekad bisa menjadi kejatuhan besar untuk melunasi hutang Anda. Dengan mengotomatiskan tagihan Anda setiap bulan, Anda akan memastikan bahwa tekad tidak terlibat.

4. Rencana ke Depan

Keluar dari hutang akan membutuhkan beberapa pengorbanan, tetapi dengan perencanaan yang cukup, Anda dapat membuatnya berhasil.

Misalnya, jika Anda tahu bahwa Anda akan merayakan ulang tahun teman atau makan malam keluarga, rencanakan biayanya terlebih dahulu. Apakah Anda perlu mengurangi pengeluaran seminggu sebelumnya, mengambil pekerjaan sampingan, atau bertemu mereka setelah makan malam, lakukan apa yang diperlukan.

5. Hidup Murah

Satu-satunya cara untuk keluar dari utang adalah dengan membuat beberapa pengorbanan pada kebiasaan pengeluaran Anda. Temukan cara untuk menghemat uang setiap bulan sehingga Anda dapat menerapkan jumlah itu ke hutang Anda yang belum dibayar. Berikut adalah beberapa cara untuk menghemat uang setiap bulan:

Tinggal bersama teman sekamar
Masak makan malam dan siapkan makan siang untuk bekerja daripada makan di luar
Potong kabel dan pilih Netflix atau Amazon Prime
Naik angkutan umum atau sepeda ke tempat kerja

Menemukan Suku Bunga Terendah

Semakin tinggi suku bunga Anda, semakin sulit (dan lebih lama) yang Anda perlukan untuk melunasi utang apa pun.

Jika memungkinkan, Anda ingin mencari cara untuk menurunkan suku bunga Anda untuk membantu keluar dari utang dengan cepat. Inilah cara Anda dapat memulai:Periklanan

1. Pertahankan Skor Kredit Tinggi

Skor kredit Anda akan berdampak besar pada kemampuan Anda untuk membiayai kembali pinjaman Anda dan menerima tingkat bunga yang lebih rendah. Jika Anda memiliki skor kredit yang rendah, kecil kemungkinan Anda akan dapat membiayai kembali pinjaman Anda. Gunakan tips kredit ini untuk meningkatkan dan mempertahankan skor yang sangat baik:

Jangan pernah melewatkan pembayaran
Jangan melebihi 30% dari batas kredit Anda
Jangan mendaftar untuk lebih dari satu kartu sekaligus
Batasi pertanyaan sulit, seperti pinjaman otomatis dan kartu kredit baru
Pantau sesering mungkin dengan perangkat lunak pelacakan kredit gratis

2. Temukan Penawaran Transfer Saldo

Mulailah dengan membuka akun gratis di credit.com. Credit.com menawarkan Anda kesempatan untuk membuka akun gratis dan melihat jenis penawaran transfer saldo yang dapat Anda terima. Beberapa kartu kredit Anda yang ada mungkin sudah memiliki penawaran transfer saldo APR 0% atau lebih rendah.

Hubungi masing-masing penyedia kartu kredit Anda untuk menanyakan tentang menurunkan tarif Anda untuk penawaran transfer saldo satu kali^[2].

Jika Anda memanfaatkan opsi ini, pastikan Anda menggunakan transfer saldo dan bukan penarikan tunai. Uang muka memiliki banyak biaya bunga tinggi (15-25%, tergantung pada kartu kredit Anda) dan hanya akan menambah masalah utang Anda.

Cara Menghilangkan Hutang Selamanya

Menyiapkan rencana, menghilangkan godaan, dan mendapatkan suku bunga terendah adalah langkah pertama untuk keluar dari utang.

1. Terus Memantau dan Menyesuaikan

Setelah Anda memiliki rencana, jangan merasa nyaman. Lacak rencana pembayaran utang Anda dan buat penyesuaian yang diperlukan bila diperlukan.

Pantau skor kredit Anda dengan situs gratis seperti CreditKarma. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk mendapatkan pinjaman baru dengan bunga lebih rendah.

2. Hasilkan Lebih Banyak Uang

Hanya ada begitu banyak cara untuk menghemat uang. Alih-alih memotong kupon lain atau berkorban untuk kopi pagi Anda, temukan cara untuk mendapatkan lebih banyak uang!

Pikirkanlah… jauh lebih mudah menemukan cara untuk mendapatkan tambahan .000 per bulan daripada menemukan .000 untuk dipotong dari anggaran Anda.

Berikut adalah beberapa contoh cara untuk mendapatkan lebih banyak uang:Periklanan

Bicaralah dengan Bos Anda

Lakukan percakapan dengan atasan Anda tentang gaji dan/atau tarif komisi saat ini. Jika Anda tidak puas atau menginginkan perubahan, jangan takut untuk melihat-lihat posisi lain. Beberapa dari mereka bahkan mungkin memiliki rencana penggantian hutang pinjaman mahasiswa!

Mulai Hustle Sampingan

Ini bisa berupa melatih siswa di akhir pekan, mengemudi untuk Uber, atau mengikuti survei online berbayar. Ada banyak cara untuk menghasilkan uang di luar 9-5 Anda. Sekarang setelah Anda memiliki rencana yang jelas untuk melunasi hutang Anda, Anda akan lebih termotivasi dari sebelumnya untuk mencari cara baru yang kreatif untuk mendapatkan uang.

Bangun Bisnis Online

Ada begitu banyak website dan blog yang menghasilkan uang dari iklan, afiliasi, dan produk online lainnya. Temukan niche Anda dan mulailah.

3. Rayakan Kemenangan Anda

Saat Anda maju dalam perjalanan pembayaran hutang Anda, jangan lupa untuk rayakan kemenanganmu . Anda harus selalu menghargai diri sendiri atas kerja keras dan disiplin yang diperlukan untuk keluar dari utang.

Meskipun Anda tidak boleh merayakannya terlalu besar sehingga meningkatkan hutang, pastikan untuk memperhitungkan hadiah kecil untuk membuat Anda tetap termotivasi.

4. Tetapkan Tujuan Keuangan Baru

Akhirnya, dengan rencana dan langkah-langkah ini, Anda dapat membebaskan diri dari hutang Anda. Setelah Anda melakukannya, pastikan untuk merayakan pencapaian monumental Anda, tetapi jangan berhenti di situ.

Sekarang, Anda dapat fokus untuk memperoleh kekayaan dan meningkatkan kekayaan bersih Anda. Tetapkan tujuan keuangan baru sehingga Anda memiliki target baru untuk dituju. Inilah cara menetapkan tujuan keuangan dan benar-benar memenuhinya.

Ini bisa apa saja sekarang karena Anda bebas utang! Pikirkan tentang ke mana Anda ingin bepergian, membeli rumah pertama Anda, atau menabung untuk masa pensiun Anda di masa depan. Sama seperti sebelumnya, pastikan bahwa tujuan Anda spesifik, terukur, dan dapat dicapai.

Kesimpulan

Selamat, Anda sekarang dapat menjalankan rencana untuk akhirnya melunasi hutang Anda dengan cepat (dan semoga selamanya)!

Ingat, jika Anda ingin cepat keluar dari utang, itu tidak selalu mudah. Seperti halnya tujuan besar, akan ada pengorbanan, tantangan, dan masalah yang harus diatasi.Periklanan